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¿Cómo Prevenir Cargos por Sobregiros?

¿Cómo suceden los sobregiros y cheques sin fondos?

Cuando usted:

  • hace un cheque
  • retira dinero de un cajero automático
  • utiliza su tarjeta de débito para realizar una compra, o
  • realiza un pago automático de servicios u otra forma electrónica de pago por una cantidad mayor a la que tiene en su cuenta de cheques, por lo que usted incurre en un sobregiro

El banco tiene la opción de pagar o no, por dicha cantidad. Si el banco realiza el pago aun y cuando no cuenta con fondos suficientes en su cuenta, usted puede incurrir en una comisión por fondos insuficientes pagados. Si el banco regresa su cheque sin haberlo pagado, usted puede incurrir en una comisión por fondos insuficientes devueltos. La persona o compañía a quien usted envió el cheque, puede así mismo cobrarle una comisión por cheque devuelto adicional a las comisiones que el banco le cobra.

¿Cómo puedo evitar sobregiros y comisiones por fondos insuficientes?

La mejor manera de evitar sobregiros y una comisión por fondos insuficientes es administrar sus cuentas para que no las sobregire.

  • Mantenga un registro de la cantidad de dinero que tiene al equilibrar regularmente su cuenta de cheques.
  • Todas las transacciones y cheques deben de ser considerados. Preste especial atención a sus transacciones electrónicas.
  • Mantenga un registro de sus retiros en cajeros automáticos y comisiones por uso de cajeros, compras con tarjeta de débito y pagos en línea.
  • No olvide considerar los pagos automáticos como luz, agua, teléfono, pago de créditos, etc., que usted tenga registrados.
  • Preste atención al balance de su cuenta. Recuerde que algunos cheques y pagos automáticos pudieran estar como pendientes de cobro.
  • Revise su estado de cuenta cada mes, lo puede consultar en línea, llamando a una sucursal o en un cajero automático.

Algunas veces los errores suceden, si usted sobregiró su cuenta, realize un depósito de inmediato a su cuenta para cubrir el sobregiro y cualquier comisión asociada. Haciendo esto puede evitar cargos por comisiones adicionales por sobregiro.

¿Qué es un Plan de Privilegio de Sobregiro?

Muchos bancos ofrecen un plan de Privilegio de Sobregiro o Plan de Cobertura por Cheques Devueltos, para que sus cheques no sean devueltos y pueda realizar todas sus transacciones en cajeros automáticos y usar su tarjeta de débito. Con estos planes, usted sigue incurriendo en comisiones por cada sobregiro. Lo que estos planes evitan es que los comercios devuelvan sus cheques y pueda tener una buena relación con  la gente con la que hace negocios.  

¿Cuál es el costo de este plan?

El Plan de Privilegio de Sobregiro establece un monto límite de la cantidad que puede sobregirarse. El Banco puede cubrir sus sobregiros hasta por un total de $800.

Ejemplo: Suponga que usted olvidó que sólo tenía un balance de $15 en su cuenta e hizo un cheque por $25, retiró $40 de un cajero automático y usó su tarjeta de débito para realizar una compra de $30. En estas tres transacciones usted se gastó un total de $95 – lo que causó un sobregiro de $80 ($95-$15=$80). ¿Cuánto le costará este descuido?

Si usted cuenta con el Plan de Privilegio de Sobregiro, el banco puede decidir cubrir las tres transacciones y cada una causará una comisión. Usted deberá un total de $80 al Banco, cantidad que gastó aun y cuando no tenía fondos suficientes en su cuenta, además de las tres comisiones por sobregiro. Si la comisión por sobregiro es de $35, usted le deberá pagar al banco un total de $185 ($80+$105 (3X$35)).

El cargo por sobregiro en cuentas de negocios es del 1.5% de interés sobre el saldo promedio negativo que la cuenta mantuvo en el periodo comprendido.

¿Hay alguna otra opción para cubrir mis sobregiros?

El banco también ofrece una alternativa menos costosa que permite vincular sus cuentas (cuenta de cheques y cuenta de ahorros) para transferir fondos. El costo para realizar esta transacción para cubrir comisiones por sobregiro es de sólo $17.50 por día.

La elección es suya, considere estas opciones para cubrir sus sobregiros:

Opciones para cubrir sus sobregiros

  Ejemplo de posibles costos por sobregiro*
Buen manejo de cuenta  

$0

Vincular su Cuenta de Cheques y Cuenta de Ahorros  

$17.50 comisión diaria por transferencia*

Plan de Privilegio de Sobregiro   $35.00 por sobregiro*
Cheque Devuelto   $35.00 por cheque devuelto*

*Estas tarifas están sujetas a cambios.

¿Qué necesita usted saber sobre el Plan de Privilegio de Sobregiro?

  • Evite el uso de estos planes como alternativa de crédito a corto plazo; son formas costosas de crédito.
  • Si usted ha sobregirado su cuenta, realize un depósito de inmediato a su cuenta. Recuerde que necesita depositar la cantidad suficiente para cubrir el monto del sobregiro y de las comisiones por sobregiro.
  • Aun y cuando usted cuenta con el Plan de Privilegio de Sobregiro, no existe garantía de que el banco va a cubrir sus cheques, retiros en cajeros automáticos, uso de tarjeta de débido y otras transacciones electrónicas que causaron un sobregiro en su cuenta.
  • El buen manejo de sus cuentas es la mejor opción para protegerse contra sobregiros y comisiones por sobregiros.

Para obtener más información acerca de cómo protegerse de sobregiros, visite:  http://federalreserve.gov/pubs/bounce/default.htm 

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